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假按揭等房企違規融資抬頭 銀行從業人員頻頻被罰

來源:證券日報    作者:彭妍    發布時間:2019年08月06日

? ? ? 在房地產企業巨大的融資需求和利益面前,商業銀行從業人員有向房地產企業提供資金的沖動,今年以來監管機構曾重拳打擊違規房地產融資行為。
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????據《證券日報》記者初步統計,僅銀保監會及銀保監局本級,二季度以來開出的與房地產業務有關的罰單中,便有9人受到處罰,3人被終身禁業。
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????監管重拳出擊違規房貸
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????今年以來,監管機構將監管重拳砸向違規向房地產放貸。7月29日,央行在北京召開銀行業金融機構信貸結構調整優化座談會,除了強調保持房地產金融政策連續性穩定性外,還提到保持個人住房貸款合理適度增長,嚴禁消費貸款違規用于購房,加強對銀行理財、委托貸款等渠道流入房地產的資金管理。
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????5月份,銀保監會23號文針對商業銀行領域的房地產融資亂象整治作了詳細要求。今年以來,監管部門對銀行涉房違規業務的查處相較以往更加嚴格。
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????據《證券日報》記者統計,2019年二季度以來,銀保監會及銀保監局本級開出的463張(個人、銀行)行政處罰里,明確涉及到銀行房地產業務違規的罰單達25份,涉及的銀行達14家,國有大行、股份行、城農商行和農信社均在內,累計罰款1253.296萬元。主要事由包括“違規借道發放房地產貸款”、“消費貸款違規流入房市”、“違反規定發放個人住房貸款”、“信貸資金違規流入房地產企業”、“個人質押貸款流入房地產”、“違規發放虛假按揭貸款”等。
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????具體來看,涉及銀行房地產業務違規的25份罰單中,開出的單個處罰金額最高的是浦發銀行昆明分行,銀保監會云南監管局對該行開出了277.296萬元罰單。另外,從違規事由來看,假按揭違規發放和消費貸違規流入房市是重災區,涉及假按揭違規發放的罰單有11張,涉及消費貸違規的罰單有3張。
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????銀行從業人員頻頻被罰
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????在涉及違規“輸血”房地產的25張罰單中,對個人進行處罰較往年明顯增多,包括向銀行從業人員下發了9張罰單。
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????從處罰原因來看,9張罰單均是對違規發放“假按揭”貸款直接負責人進行的處罰。
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????具體來看,遼寧銀保監局對同一家銀行開出了9張罰單,其中對7名銀行從業人員開出罰單,主要事由為:該7名銀行從業人員違規對某銀行支行違規發放“假按揭”貸款直接負責,并被遼寧銀保監局處以警告、罰款以及禁止從事銀行業工作終身。
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????所謂“假按揭”是指開發商為套現,將手中的存量住房以虛構的買房人的名字購買,從銀行套取購房貸款。一般來講,是開發商通過給身份證持有人一定數額的報酬,有償使用對方身份證,并由身份證持有人在按揭貸款合同上簽字,簽字完成,銀行即根據合同向開發商放款,開發商提前收回投資。由于假按揭對銀行按揭業務危害巨大,因此,監管機構對銀行涉及假按揭方面的違規也是從重處理。如上述罰單中,有3人被處以了“禁止從事銀行業工作終身”的處罰。
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????此外,另兩位被處罰的銀行從業人員為云南尋甸農村商業銀行負責人,事由為,貸款“三查”嚴重不盡職,違規發放虛假按揭貸款。

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來源:證券日報

責任編輯:梅茜

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